Bankaval: Definition und Erklärung
Ein Aval ist eine Garantie durch eine dritte Partei, insbesondere durch eine Bank, die die Zahlung einer Schuldverschreibung, einer Anleihe oder eines anderen Schuldtitels im Falle eines Ausfalls sicherstellt.
Was ist ein Bankaval?
Ein Bankaval ist die Bürgschaft für eine Zahlung, die eine Bank zu zahlen verspricht, wenn ihr Kunde ihn nicht selbst zurückzahlen kann. Ein Aval wird verwendet, wenn die Zahlungsmittel eines Käufers an sich nicht ausreichen, um ein Geschäft zu rechtfertigen und eine kreditwürdigere Partei bereit ist, das Geschäft zu garantieren. Ein Aval wird daher manchmal auch als Bankgarantie bezeichnet, da eine Bank die Zahlung des Finanzinstruments garantiert.
Ein Bankaval ist eine Garantie, die sich auf ein Bürgschaftsdarlehen bezieht und von der Bank bereitgestellt wird. Die Bank garantiert dabei, dass der Schuldner im Falle der Insolvenz die Verpflichtung erfüllt. Die Bank stellt keine Mittel direkt zur Verfügung, übernimmt keine Haftung, sondern garantiert lediglich für die Zahlung. Bei einem Avalkredit in Form einer Garantie verpflichtet sich die Bank als Bürge, die Verpflichtung im Falle der Insolvenz des Schuldners zu erfüllen. Als Gegenleistung für das Darlehen erhält die Bank die Aval-Provision als Prozentsatz des Betrags, für den die Bank die Bürgschaft übernimmt. Mit Hilfe einer Vorlage können Sie unkompliziert eine selbstschuldnerische Bürgschaft aufsetzen.
Verwendung des Avalkredits in der Praxis
Avalkredite verwendet man in der Regel, um eine ordnungsgemäße und rechtzeitige Rückzahlung sicherzustellen. Die Garantie, die von einer Bank gewährleistet wird, ist sicherer als die Haftung, die nur von Kreditnehmern übernommen wird, deren Kreditwürdigkeit oft schwer zu erkennen ist. Diese Art von Darlehen ist im Außenhandel weit verbreitet. Während Avalkredite eine Reihe von Funktionen haben, können sie besonders bei Kaufverträgen nützlich sein. Banken bieten Avalkredite oft nur Emittenten mit guter Bonität an. Unternehmen, Kommunen und sogar souveräne Staaten können bessere Ratings erzielen, indem sie Kredite aufnehmen und diese zusammen mit einer Reihe anderer Taktiken vollständig und zeitnah zurückzahlen.