Mit einem Kredit den Ausbau des eigenen mittelständischen Unternehmens finanzieren oder bestehende Altschulden ablösen? Finanzspritzen sind vielfältig verwendbar. An wen wenden sich Unternehmen, wenn sie Geld benötigen? Der Kreditmarkt überschwemmt potenzielle Kunden mit Kreditangeboten, die Kunden nicht immer bevorteilen. Weil so manchem die Übersicht fehlt, wenden sie sich an Kreditvermittler.
Kreditvergleich zur Orientierung
Wer keine Ahnung hat, was aktuell auf dem Finanzmarkt los ist, informiert sich online. Finanzradar listet beispielsweise aktuelle Informationen zu Krediten. Der Kreditvergleich ist kostenlos und dient der Orientierung. Durch die Eingabe der Kreditsumme und Laufzeit lassen sich potenzielle Kreditnehmer mehrere Varianten ausrechnen.
Beim Kreditvergleich präsentieren unterschiedliche Kreditinstitute ihre Kreditoptionen. Zur richtigen Deutung der Angaben gilt folgende Richtlinie:
- Kreditzinsen werden für die Kreditsumme und Bonität des Kreditnehmers getrennt berechnet
- Bestehende Verbindlichkeiten oder Schulden wirken sich negativ auf den Zinssatz aus
- Die angezeigte Ratenhöhe ist ein Beispiel, das Finanzinstitut ermittelt die reale Höhe nach Eingabe aller Daten
Unternehmen sollten nicht vom niedrigsten Zinssatz ausgehen. Durch die Erhöhung des Leitzinses der Europäische Zentralbank sind Kredite für Banken teurer. Sie geben zur Deckung ihrer Kosten die Erhöhung an Kunden weiter. Die EZB erhöhte den Leitzins mit guter Absicht. Eine Inflation drückt die Kaufkraft der Konsumenten. Leitzinserhöhungen bremsen die Inflationssteigerungen. Die Investition mithilfe eines Kredits erfolgt im Idealfall mit einer Zinsbindung.
Finanzexperten gehen davon aus, dass die Zinslast zeitnah nicht sinkt. Kontinentale Ereignisse, die zu einer Hyperinflation führen, beeinflussen die Notwendigkeit einer weiteren Erhöhung durch die EZB.
Suche nach dem passenden Kredit
Für Unternehmen liegt es nah, die Bank zu kontaktieren, bei der sie das Unternehmenskonto führen. Ein Anruf zum Sachbearbeiter genügt, um zu erfahren, unter welchen Voraussetzungen die Bank einen Kredit bewilligt. Sie kennt die Kennzahlen des Unternehmens, sieht, ob Rechnungen pünktlich beglichen wurden oder Verbindlichkeiten bestehen, die regelmäßig bedient werden. Der tiefe Blick in die Kontobewegungen ist ein Vorteil für die Hausbank, die ein individuelles Angebot unterbreitet. Es ist nicht zwingend das günstigste und beste für das Unternehmen.
Vergleichen lohnt. Zwar besitzen andere Kreditinstitute keine Detaildaten von Fremdkunden, sie gehen eher unvoreingenommen in die Situation und bieten Neukunden Sonderangebote. Kreditgeber stehen Unternehmen online und offline zur Verfügung. Neben Banken und Sparkassen gewähren privaten Kreditgeber Geld an Firmen. Letztere arbeiten mit nicht genannten Geldgebern zusammen, die im In- oder Ausland ihren Unternehmenssitz führen.
Wer dringend Geld benötigt, um auf dem Markt zu agieren, neigt dazu, unvorsichtig zu handeln. In der Folge kommen dubiose Finanzgeschäfte zustande, die sich im Nachhinein als Nachteil erweisen. Experten empfehlen unerfahrenen Unternehmern, sich an einen vertrauensvollen Kreditvermittler zu wenden.
Das spricht für einen Kreditvermittler
Vermittler von Krediten, die sich um Firmen kümmern, agieren nicht ausschließlich im lokalen Kreis. Der Kontakt zum internationalen Finanzmarkt ist wichtig, um sich günstig frisches Geld zu leihen. Hierbei geht es nicht alleine um niedrige Kreditraten, sondern um Flexibilität. Das bedeutet für die eigenen Bedürfnisse, die Kreditkonditionen im Laufe der Vertragszeit abzuändern.
International kommen nicht ausschließlich Banken oder Kredithäuser in Betracht. Darlehnsgeber finden Kreditvermittler in der Wirtschaft. Sie kontaktieren Konzerne, die in ein vielversprechendes Unternehmen investieren und lassen sich das anständig vergüten. Eine Besonderheit, auf die private Kreditnehmer keinen Zugriff erhalten.
Für die Kreditaufnahme besteht zu jeder Zeit ein fester Ansprechpartner. Sie als Unternehmer müssen nicht mit den einzelnen Kreditgebern in Kontakt treten, was zeitaufwendig ist.
Private Vermittler und Vermittlungsagenturen beobachten die Finanzmärkte, analysieren aktuelle Daten und Prognosen. Arbeiten, für die sämtliche Firmen keine Zeit haben. Gute Kreditvermittler fokussieren sich auf ihre Kunden und beraten sie mit einem Mehrwert. Sie nehmen sich Zeit für die Suche und sind bereit, bessere Konditionen für ihre Klienten zu verhandeln.
Was gegen Kreditvermittler spricht
Niemand arbeitet umsonst. Wer einen Auftrag vergibt, bezahlt. Wie viel fällig wird, hängt von der Kredithöhe und Laufzeit ab. Kreditvermittler profitieren von hohen Krediten mit langer Laufzeit. Das garantiert ihnen eine höhere Provision. Nachteilig wirkt sich das für Kreditvermittler aus, wenn sich herausstellt, dass der Kreditnehmer seiner Zahlungspflicht nicht nachkommt.
Vermittler analysieren das Projekt, welches eine Firma mit dem Kredit finanziert. Er kalkuliert Risiken eines Ausfalls und überlegt, welcher Kreditgeber infrage kommt. Meistens arbeiten Kreditvermittler für einen einzigen Kreditgeber. Wenige agieren neutral und zählen mehrere Kreditinstitute zu ihren Geschäftspartnern. Sie haben keine Kontrolle über die Angaben. Kreditvermittler können ihren Kunden beliebige Angebote unterbreiten, von denen sie behaupten, die besten Konditionen ermittelt zu haben.
Vermittler ohne Netzwerk suchen die Angebote online aus oder präsentieren Kreditangebote lokaler Anbieter. Sie benötigen keinen Vermittler, der Ihnen ein Kreditangebot der Sparkasse aus ihrer Stadt vorlegt. Für die Informationen begeben Sie sich oder einer Ihrer Stellvertreter zur Sparkasse.
Affiliate ist die moderne Art, Kredite zu vermitteln. Die Bezeichnung Berater ist keine geschützte Berufsbezeichnung. Jeder darf einen anderen Menschen in allen Fachbereichen beraten. Kreditberater, die mehrere Kredite auf einer Vergleichsseite anbieten und die Weiterleitung zum Kreditangebot gewähren, erhalten von den gelisteten Banken und Sparkassen eine Provision, wenn ein Kreditvertrag über ihren Link zustande kommt.
Worauf Firmen bei der Kreditvermittler-Wahl achten sollten
Nehmen Sie persönlich Kontakt zu einem nachweislich fachkundig geschulten Vermittler auf. Prüfen Sie im Hintergrund die Qualität des Kreditvermittlers. Folgende Parameter sind relevant:
- handelt es sich um die hauptberufliche oder nebenberufliche Tätigkeit
- wie bekannt ist der Vermittler
- verfügt der Kreditvermittler über ein solides Netzwerk oder ist er an einen Kreditgeber gebunden
- bestehen Kontakte zu ausländischen Finanzmärkten
- geht der Vermittler auf die eigenen Bedürfnisse ein oder handelt er mit allgemein bekannten Floskeln
- übt der Kreditvermittler Druck aus, um schnellstmöglich den Kreditabschluss zu erzielen oder obliegt die Kreditentscheidung dem Kreditnehmer
Nutzen Sie verschiedene Quellen:
- Fachzeitschriften online und offline
- Kundenbewertungen
- Angaben von Kreditinstituten
- Erfahrungen anderer Unternehmen aus der Branche
Kreditvermittler haften nicht für Kreditanträge
Kreditantragsteller erhalten durch Kreditvermittler keine Garantie, dass ein Kreditvertrag mit dem gewünschten Kreditgeber zustande kommt. Die Vermittlung dient der Kontaktherstellung zwischen den Parteien. Kreditverträge ergeben sich ausschließlich zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern. Lehnt der Kreditgeber den Kreditantrag einer Firma ab, besteht für den Vermittler keine Möglichkeit einer Entscheidungsänderung.
Vermittler für Kredite können sich an einen anderen Geldgeber wenden und stellvertretend, für den Kreditnehmer einen Antrag stellen. Banken reagieren unterschiedlich auf die Kreditanträge. Oft reicht der Zeitpunkt der Antragstellung für die Ablehnung oder Zustimmung des Antrags aus.
Optionen ausschöpfen für Firmenkredit
Kreditvermittler mit hohen Fachkenntnissen sind gewinnbringend für Firmen. Sie nehmen den Unternehmen viel Arbeit ab und reduzieren den Zeitaufwand. Betriebe erhalten die Möglichkeit, Sonderkonditionen mit einem Kreditgeber zu vereinbaren. Nutzen Sie alle verfügbaren Optionen zur Kreditbeschaffung.
Seriöse Vermittler berechnen die Provision für die Vermittlung, abhängig vom Vermittlungserfolg. Firmen sollten keinesfalls Gebühren im Voraus entrichten, wenn die Vermittlungsleistung nicht erbracht wurde.
